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Financement Poste client | Affacturage | Factoring | Avance DAILY | Escompte commercial | Lettre de change

Obtenez des liquidités immédiatement en mobilisant vos factures clients !

Sachez que le poste client représente en moyenne 40% du total du bilan d’une société. Apprenez à mieux l’utiliser pour générer de la trésorerie supplémentaire...


Vos clients tardent à vous régler et :

  • Vous commencez à avoir des difficultés pour régler vos fournisseurs,
  • Votre banque menace de rejeter des opérations car votre découvert se creuse,
  • Votre carnet de commande est bien garni mais vous ne pouvez faire face aux commandes par manque de trésorerie car vous avez trop d’argent dehors,
  • Vous ne pouvez pas régler vos charges car vous êtes dans l’attente du règlement de vos factures,
  • Vous êtes une petite entreprise et gérer les relances client, pour vous faire payer, vous prend de plus en plus de temps.


1 Solution de financement du poste client : l'Escompte commercial


C’est LA solution lorsque votre client est une personne morale (Société commerciale, Société Civile, Association)

Obtenez un crédit à court terme pour relayer des factures réglées sous forme d’effets de commerce (traites ou billets à ordre).
Ce dernier, plutôt que de vous payer par chèque ou par virement, vous règle à l’aide d’un effet de commerce (Lettre de change plus communément appelée « Traite »).
La traite constitue alors un titre de créance, dont le montant est payable dans un délai fixé à l’avance (30 jours – 60 jours – 90 jours).

Le fonctionnement est très simple :

  • Votre banque ouvre une ligne d’escompte d’un montant pouvant représenter 80% de votre poste client.
  • La banque avance le montant de l’effet de commerce (avant son échéance) au porteur (vous en l’occurrence) qui lui a cédé. La somme créditée sur le compte du client correspondant au montant de l’effet moins la commission d’escompte (Taux).
  • A l’échéance de la traite, votre client est débité du montant de la traite qu’il vous a remis.

Attention : Le bénéficiaire de l’avance reste responsable de son recouvrement. Si votre client n’a pas constitué la provision correspondant à la traite, la banque qui en a effectué l’avance débitera votre compte.


Les principaux avantages

  • Mobilisation (avance de trésorerie) immédiate de la partie de votre poste client payé à l’aide d’une traite bancaire à échéance, c'est-à-dire une trésorerie plus positive qu'un autre mode de financement traditionnel de court terme (facilité de trésorerie ou découvert autorisé)
  • Une liberté d’escompter les créances de vos clients et ce, en fonction de votre trésorerie
  • Un taux inférieur à un découvert autorisé compte tenu de la garantie possédée par la banque (elle devient propriétaire de la créance)

Ce type de crédit est cependant à privilégier lorsque que vous êtes réglé à l’aide de traites, car le risque bancaire apparaît plus limité.
En effet, la banque est propriétaire des créances correspondantes aux effets escomptés et bénéficie à ce titre de droits attachés à son statut de créancier cambiaire (solidarité des signatures et inopposabilité des exceptions).

FinancementPME.com vous aide à la mise en place de cette ligne de financement en vous apportant toute son expertise. Notre approche bancaire vous permettra d’obtenir les meilleures tarifications bancaires possibles liées à la mise en place de la ligne d’escompte commercial.




2 Solution de financement du poste client : l'Affacturage


Le fonctionnement est de l’affacturage est très simple :

  • Vous adressez la facture acceptée par votre client au factor qui en effectue le préfinancement. Les frais sont, soit déduits du montant réglé par le factor, soit prélevés au cours du mois par le factor.
  • Vous n’avez plus alors à vous soucier du règlement de votre client. Cette tache incombe désormais au factor.

Les principaux avantages

L’affacturage (ou factoring) est plus qu’une solution de financement.
En effet, outre l’avance réalisée par la société d’affacturage, cette dernière s’occupe de recouvrement de la créance tout au long de sa durée de vie.
Elle offre également la possibilité d’assurer la créance. Par ailleurs, vous déléguez la gestion de votre poste client à la société d’affacturage permettant à votre personnel comptable de se tourner vers d’autres taches administratives.

L’affacturage renvoie à un ensemble de services tels que :

  • la gestion de votre portefeuille client (vous cédez la facture et le factor s’occupe du recouvrement, soit un gain de temps important),
  • une assurance crédit permettant de récupérer jusqu’à 100% de la facture en cas d’impayé,
  • le préfinancement de votre portefeuille client (seules les factures émises par des sociétés commerciales peuvent être cédées).
    Le préfinancement peut être effectué soit par virement du factor sur votre compte, soit par un billet à ordre qui nécessitera la mise en place d’une ligne d’escompte auprès de votre banque (aucun risque d’impayé puisque émis par le factor).

L’affacturage est un processus en 3 étapes :

  • Chaque client du poste clients doit faire l’objet d’une demande d’agrément auprès du factor pour que les créances liées à ce client puissent être traitées.
  • Le factor étudie la demande et fixe un plafond maximum d’encours en fonction de la qualité du client.
  • Les factures peuvent alors être cédées au factor dans la limité de l’encours autorisé. Le financement de ces factures peut alors être mobilisé en fonction des besoins de trésorerie.

Aujourd’hui, l’obtention d’un crédit court terme est devenue très compliquée.
En conséquence, nombre d’établissements bancaires préfèrent intervenir sur le poste client afin de limiter sensiblement leur risque.



Les services de FinancementPme.com :

  • Nous vous aidons à préparer votre dossier d’affacturage,
  • Nous vous mettons en relation directe avec son partenaire d’affacturage,
  • Nous calibrons la ligne nécessaire à votre entreprise avec la société d’affacturage,
  • Nous vous conseillons dans l’ensemble de vos démarches.

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* Les noms des sociétés et des dirigeants ont été volontairement modifiés pour préserver l’anonymat de nos clients.

L'escompte commercial

En 2010, La SARL TRAVAUXPLUS* a réalisé 3 chantiers importants pour un grand promoteur régional pour un montant de 200 000 € hors taxes.

Compte tenu de l’importance des chantiers, son gérant Philippe ANCEL*, a accepté un délai de règlement de 90 jours.

Très rapidement, Philippe ANCEL* s’est retrouvé pénalisé par ce délai de règlement, devant régler les charges salariales suite à l’embauche de 2 salariés, ainsi que les salaires de son équipe.

Avec l’aide du cabinet FinancementPme.com qui a procédé à :

  • l’analyse des éléments,
  • l’analyse de ses derniers bilans,
  • l’élaboration d’un prévisionnel et d’un plan de trésorerie,

FinancemetPme.com a rencontré plusieurs partenaires bancaires, dont un a accepté d’ouvrir une ligne d’escompte commercial de 65.000 €. Notre client a alors escompté plusieurs traites et a ainsi pu régler l’ensemble de ses fournisseurs, de ses charges sociales et ses salaires.



L'affacturage

En 2012, la société TEXGOLD*, réalisant un CAHT de 1,2M€, spécialisée dans la création de vêtements personnalisables, a développé une nouvelle collection qu’elle a réussi à vendre à des grandes et moyennes surfaces.

Ces dernières ne souhaitaient régler TEXGOLD que par des virements bancaires à 90 jours fin de mois, sans possibilité de changer le type de règlement.

TEXGOLD a alors consulté FinancementPme.com dans un premier temps pour augmenter ses fonds propres grâce à un de nos investisseurs répertoriés. Mais devant la qualité du « papier », nous avons opté pour céder l’ensemble de ses factures émises à un factor.

Après avoir produit l’ensemble des pièces, dont le montant cumulé se situait à 325K€, TEXGOLD a procédé à l’envoi des marchandises, puis a adressé les factures au factor qui lui en faisait le paiement par virement 6 jours plus tard.

Plus besoin de personnel pour gérer les relances clients, les retards de règlement, le factor s’en chargeant lui-même. Son équipe administrative s’est alors concentrée sur d’autres taches.

Grace à cette solution de financement, TEXGOLD a réussi à conquérir de nouvelles parts de marchés et continue à se développer.